Se il denaro è già uscito, la situazione cambia natura: non si tratta più di capire chi è quella persona, ma di correre. Le probabilità di bloccare o rintracciare una somma dipendono quasi solo da due fattori — quale canale è stato usato e quante ore sono passate. Questa pagina spiega cosa fare, nell’ordine, e dice con chiarezza anche quello che non si può fare, perché sulle promesse di recupero facile si costruisce la seconda truffa.
Prima regola, valida in ogni caso: non inviare un solo euro in più. Nessuna somma “sblocca” quelle precedenti. Se ti stanno chiedendo un ultimo pagamento per liberare un pacco, una banca o un’eredità, quella richiesta fa parte della truffa.

Chiedi una consulenza urgente

Le prime 24 ore: cosa fare e in che ordine

  • Chiama subito la tua banca e chiedi espressamente il richiamo dell’operazione (per i bonifici si parla di “recall”). Non aspettare l’apertura dello sportello se esiste un numero di emergenza: le ore contano più delle parole che userai.
  • Metti per iscritto la segnalazione alla banca, anche via PEC o dal canale reclami: serve a fissare la data in cui hai comunicato l’evento.
  • Conserva tutto prima di bloccare o cancellare qualsiasi cosa: chat integrali, profilo, numeri, IBAN e intestatari dichiarati, codici di money transfer, indirizzi di portafogli in criptovaluta, ricevute ed estratti conto.
  • Presenta denuncia-querela alla Polizia Postale o a qualsiasi ufficio di polizia o dei carabinieri. È il passaggio che permette all’autorità giudiziaria di fare ciò che nessun privato può fare: chiedere dati bancari e telematici.
  • Non contattare il truffatore per chiedere indietro i soldi. Ottieni solo che sparisca e che svuoti i conti prima che qualcuno possa guardarci dentro.

Cosa succede davvero, canale per canale

Bonifico bancario

È il canale con i margini migliori, ma solo nell’immediato. La tua banca può inoltrare una richiesta di richiamo alla banca del beneficiario: l’esito dipende dal fatto che le somme siano ancora sul conto e dalla collaborazione dell’istituto ricevente. Se il conto è già stato svuotato — cosa che nelle truffe organizzate avviene in poche ore — il recall non produce nulla. Va detto con onestà anche un altro punto: il bonifico lo hai autorizzato tu, quindi non rientra nelle operazioni non autorizzate che la banca è tenuta a rimborsare. Questo non toglie senso alla segnalazione, che resta necessaria.

Carta di credito o di debito

Chiedi immediatamente all’emittente se è attivabile una procedura di contestazione dell’addebito. I termini sono stabiliti dai circuiti di pagamento e sono stretti: la richiesta va fatta appena ti accorgi dell’accaduto, non “quando avrò capito meglio”.

Money transfer (Western Union, MoneyGram e simili)

Esiste una finestra reale ma brevissima: finché il denaro non è stato ritirato, l’operazione può essere annullata. Contatta l’operatore con il codice della transazione appena hai il dubbio. Una volta incassato in contanti all’estero, il denaro è di fatto irrecuperabile.

Ricariche e gift card

Comunica subito i codici all’emittente della carta regalo: in rari casi, se non sono ancora stati spesi, possono essere bloccati. È esattamente il motivo per cui le gift card vengono richieste: sono veloci, anonime e quasi impossibili da ritracciare.

Criptovalute

Le transazioni non sono annullabili: nessuno può “stornarle”. Sono però tracciabili sulla catena pubblica, e se i fondi transitano su una piattaforma di scambio che applica procedure di identificazione della clientela, l’autorità giudiziaria ha un punto d’appoggio. Conserva quindi tutti gli indirizzi dei portafogli e gli identificativi delle transazioni: sono il materiale che rende possibile un’indagine.
La regola generale, senza illusioni: più il canale è veloce e anonimo, meno è recuperabile. È la ragione per cui il truffatore lo sceglie. Il canale con cui ti è stato chiesto il denaro dice molto anche sull’identità di chi te lo ha chiesto: se il beneficiario ha un nome diverso dal suo, la verifica è già finita — l’argomento è sviluppato nella pagina sulle richieste di soldi, ricariche e gift card.

Attenzione alla seconda truffa: il “recupero crediti” fasullo

Nelle settimane successive è probabile che tu venga contattata da qualcuno che si presenta come consulente, hacker etico, società di recupero fondi o perfino come organo di controllo estero, e che promette di restituirti il denaro dietro un pagamento anticipato o una “commissione di sblocco”. È una fase autonoma dello stesso sistema: colpisce le liste di chi ha già perso, perché sono i contatti più redditizi.
Regola pratica: nessun professionista serio si fa pagare in anticipo per un risultato che non può garantire, e nessun soggetto legittimo ti contatta spontaneamente per restituirti dei soldi. Se qualcuno lo fa, hai davanti la seconda truffa. Sul metodo per distinguere gli operatori seri vale quanto scritto in come scegliere un investigatore privato.

Quando ha senso un accertamento investigativo

Non sempre, ed è giusto dirlo prima di ricevere un incarico. Ha senso quando esiste qualcosa di aggredibile:
  • C’è un beneficiario italiano. Molte truffe usano conti intestati a persone reali residenti in Italia — i cosiddetti “muli”, a volte a loro volta reclutati con l’inganno. In quel caso si può accertare chi sono e verificarne la consistenza patrimoniale con indagini patrimoniali, per capire se un’azione di recupero ha una prospettiva concreta o è solo un altro costo.
  • La somma è rilevante e il tuo avvocato valuta un’azione civile oltre alla querela: qui il nostro contributo sono i servizi investigativi a supporto legale e, dove serve, il rintraccio del debitore.
  • Ci sono riferimenti all’estero verificabili: società, indirizzi, recapiti. Le indagini fuori dai confini nazionali hanno tempi e limiti diversi da Paese a Paese, che ti indichiamo prima di partire.
  • Serve documentare i fatti per la denuncia: cronologia dei contatti, recapiti, riferimenti bancari, riscontri sull’inesistenza della persona dichiarata. È la differenza fra una querela generica e una querela con allegati.
Se invece i pagamenti sono andati tutti in gift card o in criptovalute verso l’estero, senza alcun riferimento italiano, lo diciamo apertamente: le probabilità di recupero sono minime, e spendere altro denaro in accertamenti sarebbe un secondo danno.

Perché rivolgersi a EA Investigazioni

  • Ti diciamo prima se il caso è lavorabile. Non vendiamo speranze: se non c’è nulla di aggredibile, lo dichiariamo in consulenza.
  • Nessun anticipo per risultati promessi, ma un preventivo scritto con attività e tempi, secondo il tariffario depositato presso la Prefettura di Torino.
  • Materiale ordinato per il tuo avvocato: relazione con fonti e date, allegati, cronologia.
  • Attività dal 1994 con licenza prefettizia e corrispondenti per gli accertamenti all’estero.
Hai inviato del denaro: cosa è ancora recuperabile?
Portaci i riferimenti dei pagamenti e le chat. In consulenza ti diciamo cosa si può ancora tentare, cosa no e con quali tempi — senza promesse di recupero.
Elio Albertacci — +39 339 486 2475 — Corso Luigi Einaudi 43, Torino

Parla con un investigatore

Se non hai ancora inviato nulla e stai solo verificando, la sequenza giusta è in cosa fare se sospetti una truffa sentimentale; per accertare chi c’è dall’altra parte parti dalla verifica dell’identità. Il quadro generale del fenomeno resta nella guida alle truffe sentimentali online.

Domande frequenti

La banca è obbligata a rimborsarmi?

In generale no: il pagamento è stato autorizzato da te, quindi non rientra fra le operazioni non autorizzate che la banca deve rimborsare. Resta comunque necessario segnalare subito l’accaduto e chiedere il richiamo dell’operazione, perché è l’unica via per intercettare le somme finché sono ancora sul conto del beneficiario.

Quanto tempo ho per bloccare un bonifico?

Poche ore, in pratica. La richiesta di richiamo si può inoltrare anche dopo, ma l’esito dipende dal fatto che il denaro sia ancora presente sul conto ricevente: nelle truffe organizzate viene spostato quasi subito.

Si possono recuperare i soldi inviati in criptovaluta?

Le transazioni non sono reversibili, quindi non esiste uno storno. I movimenti sono però tracciabili e, se i fondi arrivano su una piattaforma che identifica i propri clienti, l’autorità giudiziaria ha un punto su cui intervenire. Conserva indirizzi e identificativi delle transazioni.

Mi hanno scritto che possono recuperare i miei soldi: mi fido?

No. Chi ti contatta spontaneamente promettendo il recupero dietro un pagamento anticipato sta eseguendo la seconda fase della truffa, quella rivolta a chi ha già perso una volta. Nessun operatore serio chiede un anticipo per un risultato che non può garantire.

Devo denunciare anche se so che non rivedrò i soldi?

Sì, per due motivi concreti: solo l’autorità giudiziaria può accedere ai dati bancari e telematici necessari a identificare i beneficiari, e le denunce permettono di collegare fra loro casi diversi riconducibili alla stessa organizzazione. Ricorda il termine di tre mesi per la querela previsto dall’art. 124 del codice penale.